近日，渝农商行（601077.SH）公告暗示，向浙江网商银行提供12亿元同行轮廓授信，并支付不卓著3000万元贷款作事费。
《中国筹备报》记者注意到，传统银行与互联网银行相助开展贷款业务的情况并不稀奇。本年以来，多家银行败露的相助机构名单中已出现网商银行、微众银行、苏宁银行等身影，相助内容涵盖营销获客、共同出资披发贷款、支付结算等。
这次渝农商行公开败露了传统银行向互联网银行支付贷款作事费，或映射出传统银行对扩大贷款规模的内在进击性。
有业内东谈主士指出，传统银行主动支付贷款作事费并不常见。这不仅体现出互联网银行凭借其独到上风助力区域银行贷款获客，也意味着传统银行与互联网银行在现存监管框架下探索新的相助旅途与业务模式。
贷款增长承压
公告知道，经重庆农村交易银行股份有限公司第五届董事会第六十次会议审议，答应对浙江网商银行股份有限公司给予同行轮廓授信额度12亿元，授信期限1年；答应向浙江网商银行支付贷款作事费，关联交往金额不卓著3000万元。以上关联交往金额筹备不卓著12.3亿元。
这并非渝农商行初次给予网商银行同行轮廓授信，此前渝农商行曾分散在2022年10月以及2023年8月审议决定给予网商银行15亿元轮廓授信，以及2024年9月审议决定给予12亿元的同行轮廓授信。此前均未提到贷款作事费的内容。
某银行东谈主士告诉记者：“传统银行贷款业务中支付贷款作事费的情况并不常见。”
传统银行为何要向互联网银行支付贷款作事费？这类用度时时涵盖哪些作事内容？网商银行行为互联网银行若何欺诈线上场景金融上风匡助传统银行获客？适度发稿前，渝农商行与网商银行均未对记者赐与修起。
一位互联网银行东谈主士告诉记者：“当今在与传统银行相助时，互联网银行主要弘扬自己海量线上用户数据的上风，为传统银行提供辩论作事。比拟之下，单纯的时刻赈济作事更访佛于传统IT作事商的业务规模，并非互联网银行的中枢上风。具体来看，互联网银行与传统银行的相助大多会触及贷款业务获客作事实时刻赈济两部分，骨子上贷款业务实时刻作事在相助中处于比肩并行联系。”
区域银行保捏贷款捏续增长方面多量濒临较大挑战。受限于属地化筹备模式，用户规模拓展是制约其发展的艰辛之一。
从渝农商行频年年报数据来看，其贷款增速呈现显然变化：2022年、2023年、2024年，公司贷款和垫款同比增长分散为14.12%、10.25%、9.33%，增速逐年放缓；零卖贷款和垫款同比增长分散为2.62%、2.88%、0.55%，增长乏力态势尤为显然。
在刻下银行业举座贷款增长承压的配景下，互联网贷款相助正稳固成为银行拓宽宥款投放渠谈的紧要款式。
本年上半年德勤中国发布中国银行零卖业务的研报中指出，从辩论财务和业务数据来看，交易银行零卖业务增长放缓。跟着行业竞争加重，若何开采新的业务场景，寻找新的增长点是银行濒临的紧要课题。为拓宽获客渠谈，各家银行积极设立线上场景，拓展线下渠谈，加强金融科技对业务的赋能，构建线上线下和会作事新模式，捏续升迁获客智商，以期使零卖业求已毕进一步发展。
跟着线上作事进一步深化，各家银行正效率构建线上线下和会作事模式。通过蜕变产物和作事，拓展各种挥霍场景，联接支付机构等款式拓宽线上交往渠谈、升级线上金融作事，同期整合线下渠谈，欢快用户各种化的需求，升迁用户活跃度。
行为首批获批的民营银行之一，网商银行专注处治小微企业、个体户、筹备性农户等小微群体的金融需求，不设线下网点，为小微筹备者提供纯线上的金融作事。
2025年中报数据知道，本年上半年，网商银行总财富规模为4835.55亿元，较年头高涨2.66%；披发贷款及垫款2945.84亿元，较年头下落1.3%。
尽管网商银行在普惠金融与小微企业作事方面具备权贵市集掩盖智商，但其贷款增速呈现放缓趋势。数据知道，2023年该行贷款增速为18.58%，而2024年贷款增速为10.3%。
渝农商行则在线上渠谈搭建与数字化作事方面捏续发力，赢得了多项进展。渝农商行2025年中报指出，上半年个东谈主数字渠谈方面，渝农商行上线“免登录付款码”功能，新增“客户司理企业微信加客码”，构建7×24小时在线金融作事通谈。同期，升级“一键申贷”功能，买通“线上肯求—线下对接”作事闭环，大幅升迁融资后果。此外，真切激动全域网格化布局，构建小微业务数字化营销作事体系，依托大数据分析，多维度筛选指标客群，造成潜在客户“白名单”，已毕大数据智能“圈客”。通过系统平台将客户推送至分支机构或客户司理开展融资对接，已毕“数字化”与“网格化”深度和会，打造“从上至下”业务模式，促进指标客户精确触达和高效升沉。
相助挑战
监管对交易银行互联网贷款的要乞降步伐不停完善。本年多家银行败露了互联网贷款相助机构的辩论信息，把柄败露的信息可知，传统银行与互联网银行的相助内容主要围绕营销获客、共同出资披发贷款、支付结算以及导流获客等方面开展。
举例，徽商银行与网商银行相助开展支付结算及营销获客业务；徽商银行与微众银行相助“微粒贷”“微车贷”，相助类型为共同出资披发贷款。此外，徽商银行还与新网银行相助“好东谈主贷”，与百信银行相助“百信联接贷”等。
有受访农商行东谈主士告诉记者，当今农商行退出互联网贷款业务的趋势显然，两边相助濒临多重挑战，不少农商行已减少或罢手通过捏牌互联网金融机构渠谈披发贷款。“高风险、高本钱以及低利润之间的顽抗衡，是导致不少中小银行退出互联网贷款业务的主要原因。”
江苏微金创联信息科技有限公司董事长嵇少峰告诉记者：“当今中小银行通过第三方平台导流获客，好像与捏牌机构相助披发贷款业务濒临逆境：领先，中小银行利润有限，岂论客户骨子支付的本钱多高，中小银行骨子收益并不高；其次，不少撮合过来的客户质地不高，要是采纳联接贷款模式，在当今监管条件下，银行要自主承担风控拖累，若中小银行自己风控智商不及又莫得‘坏账托底’，反而会拖累财富质地。”
嵇少峰坦言：“风控智商不及的微型银行减少联接贷款业务是实践选拔。当今举座合规压力较大，利润空间被压缩，在科技公司不兜底的情况下，一朝出现坏账就很可能吞吃利润。”
2021年年底，网商银行不良率1.53%，2022年年底、2023年年底分散为1.94%、2.28%，2024年年底不良率为2.3%。金融监管总局数据知道，2024年年末，交易银行不良贷款率为1.50%。
前述互联网银行东谈主士以为：“流量获客的本钱高，此外，连洗尘控买通接口的本钱也不低开云官方，这使得传统银行的利润空间收窄。”
