对于发布《银行外汇业务展业原则之商场采购商业收结汇业务展业程序》的公告
为更好程序商场采购商业收结汇业务，在监管司局的招引下，全海外汇商场自律机制组织成员机构商讨形成了《银行外汇业务展业原则之商场采购商业收结汇业务展业程序》，并经籍面征求中枢成员办法形状审议通过，特此发布。
附件：银行外汇业务展业原则之商场采购商业收结汇业务展业程序
]article_adlist-->
全海外汇商场自律机制
2025年3月26日
银行外汇业务展业原则之
商场采购商业收结汇业务展业程序
一、业务界说
1.商场采购商业形状，是指在经认定的商场积蓄区采购商品，由稳妥条目的主义者办理出口通关手续的商业形状。商场采购商业形状单票报关单的货值最高名额为15万好意思元。
2.商场采购商业收/结汇业务包括三类形状：一是主义主体出口报关后以本身口头办理收/结汇；二是代理企业出口报关后以本身口头办理收/结汇；三是代理企业出口报关后，交付方（包括不告成手理商场采购出口报关的境内/外个东说念主、境内企业、外商投资搭伙企业等）自行办理的收/结汇。
3.主义主体出口报关后以本身口头办理收/结汇、代理企业出口报关后以本身口头办理收/结汇应按国度外汇局讨论公法和外汇商场自律机制出台的《货品商业外汇业务展业程序》讨论章节办理，本展业程序主要公法代理企业出口报关后，银行依托商场采购商业联网平台（以下简称联网平台）提供的出口明细数据，为交付方办理的商场采购商业收/结汇。
二、客户识别
（一）客户准入
字据现行公法，代理企业出口报关后，交付方自行办理商场采购商业收/结汇需满足以下条目：
1.从事商场采购商业的主义主体已在联网平台备案。联网平台应能收罗往来、出口全历程信息，并提供对应的出口明细数据。
2.承办银行接纳系统与联网平台对接或通过网页登录等必要妙技，识别客户身份，审核往来配景的着实性，防卫往来信息访佛使用。
（二）基本信息识别
1.企业：字据营业派司等灵考证件，说明企业在照章主义。银行可使用里面信息和“企业信息联网核查系统”等可靠外部平台识别、说明客户身份信息的好意思满性、准确性及灵验性。
2.个体工商户或个东说念主：字据住户身份证、护照、港澳住户斗争内地通行证、台湾住户斗争大陆通行证等身份证件和“个东说念主信息联网核查系统”等可靠外部平台识别、说明客户身份信息的好意思满性、准确性及灵验性。客户为境外个东说念主的，银行还应说明境外个东说念主已在当地商场监管部门备案，并获相应禀赋。
（三）主义情景识别
1.说明客户主义时局是经认定的商场积蓄区，或客户在做生意场积蓄区方位地政府认定的其他区域主义。
2.了解主义模式，包括主义畛域、出口货品品类、货品是否为自主坐褥、是否从事其他类别的外贸业务、往来实现形状（线下或线上）、陡立游主要往来敌手、与往来敌手是否存在关联联系、预期收款频率及畛域、收款形状（是否通过境外关联主体收款、部分出口业务是否通过境表里币现钞或境内东说念主民币结算）、业务是否波及金融行径格外责任组（FATF）明确的高风险和应加强监控的国度或地区等。
3.客户已在商场聚合区联网平台备案，联网平台备案信息（包括备案出口商品信息等）与前期尽调信息、客户在商务等讨论职能部门登记信息相符。
（四）客户分类
银行应字据客户诚信情景、合规水情切尽调拜访所获信息，按照风险进程将办理商场采购商业收/结汇的客户鉴别为“便利化客户”、“一般客户”与“见原客户”。
1.满足以下条目之一的，可列为“便利化客户”：
（1）已参与优质企业商业外汇出入便利化策略或跨境商业投资高水平绽放试点的客户；
（2）字据《银行外汇展业惩办办法（试行）》（国度外汇惩办局公告2023年第1号），外汇合规风险等第为一类的客户；
（3）同期稳妥下列条目且不存在“见原客户”情形的：
①客户有踏实主义时局，不存在收汇业务办理地与骨子主义地不一致的情况；
②在本行（包括兼并银行总行不同分行）捏续办理商场采购商业外汇业务1年及以上；
③客户大略妥善留存业务讨论往来单证等着实性讲授贵寓，并霸道协作开展事中过后抽查、核实责任。
2.满足以下条目之一的，可列为“见原客户”：
（1）稳妥银行外汇业务展业原则之总则第13条见原客户条目的客户；
（2）稳妥《银行外汇展业惩办办法（试行）》（国度外汇惩办局公告2023年第1号）第17条三类客户条目的客户；
（3）无固定办公主义时局或收汇业务办理地与骨子主义地不一致；
（4）企业客户商业外汇出入企业名录为 B、C类、被纳入反洗钱见原名单或洗钱和恐怖融资风险等第为高风险；个东说念主被纳入“见原名单”惩办；
（5）主义时局、货品品类、跨境收款畛域频率、往来敌手、国别结构等特征发生要紧变化或存在显著格外，且无法提供合理评释的，包括但不限于跨境收款性质与骨子商业形状不符、跨境收款畛域短期激增等；
（6）银行觉得合规风险较高的其他情形。
3.不属于“便利化客户”和“见原客户”的，银行应将其列为“一般客户”。
（五）客户退出
客户出现不协作银行进行身份信息和主义情景识别、提供无理身份或主义信息、不协作银行进行捏续尽调等类似情形的，银行应拒却为该客户办理商场采购商业外汇业务并将企业名单和退出原因论说方位地外汇局。
三、审核要求
1.对于“便利化客户”，银行在联网平台可使用额度内，可告成为其办理商场采购商业收/结汇业务。
2.对于“一般客户”，银行应审核公约、往来两边邮件通信记载等订单信息，在联网平台核验客户对应出口明细数据，通过具备讨论功能的联网平台或其他银行招供形状，说明客户与代理出口企业存在交付代理联系。
3.对于“见原客户”，银行在满足“一般客户”审核程序的基础上，应衔尾客户具体风险特征终点接纳强化审核门径。
4.客户为企业的，银行应查询其名录分类状态，字据其名录分类状态辅导客户照章办理推论登记、论说等手续。
四、审核要点
1.银行应审核说明客户提供往来讲授材料的合感性和逻辑性，确保客户提供的往来讲授材料与其苦求办理的收/结汇业务相符，往来讲授材料之间不存在互相矛盾等可疑情况，并依托可靠表里部信息核实往来讲授材料的着实性。
2.银行应说明客户苦求办理的收/结汇业务与其骨子主义畛域相符，收/结汇开头、频率与过频频来模式相符，出口货品品类与尽调信息透露的主义范围相符，客户未冒用其他主体的商场采购出口信息。
3.联网平台具备收/结汇额度惩办功能的地区，银行办理收/结汇业务后，实时在平台扣减或核注讨论收/结汇额度信息。
4.若客户苦求办理的收/结汇金额大于联网平台可扣减的对应出口金额，银行应说明差额的原因。因报关公司出口低报等合理原因形成的差额，银行在审核说明讨论业务着实性后可按其骨子销售金额办理收/结汇。
5.境内主体办理的商场采购商业收汇应陈诉在“121990-其他纳入海关统计的货品商业”项下，并在往来附言中注明“商场采购商业”。境外主体办理的商场采购商业收汇应陈诉在“822030-境外存进款项/调出”项下。
五、风险辅导
1.银行办理包括但不限于异域收/结汇、交付方个东说念主告成通过境内NRA账户收款、业务畛域远超骨子主义畛域等高风险业务时，重心核实主义主体的骨子主义模式、业务配景、陡立游主体是否存在关联联系等，概述评估主义主体办理商场采购商业收/结汇的合感性，并留存讨论贵寓备查。波及NRA账户收款的，应见原NRA账户的实控东说念主/推动是否为境内主体，如是，应审核是否推论境外投资讨论要求。
2.商场采购商业较传统一般商业更具复杂性，银行办理商场采购商业时需强化预先展业尽调和过后风险监测。过后风险监测包括但不限于如期和不如期核实主义主体身份信息和主义情况、开展非现场数据监测分析和现场实地拜访分析等。
3.银行审核过程中发现往来配景存疑等格外情况的，应要求客户提供讨论讲授材料。客户不予协作或提交的讲授材料仍无法拆除往来疑窦的，应拒却办理讨论业务并论说方位地外汇局。
4.联网平台发生故障并导致银行无法核验主体收/结汇额度等信息的，银行应实时向方位地外汇局论说讨论情况，通过线下现场办理收/结汇业务，并作念好登记手续。原则上，故障拆除后五个责任日内，银行应在联网平台从头核验主体收/结汇额度，并补录讨论信息。
5.银行接纳系统告成与联网平台对接的，需确保系统可好意思满收罗联网平台讨论信息成分、信息传输实时准确。
（转自：智汇大叔）开云官方
海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP
