跟着公众风险意志增强，不少东说念主为我方或家东说念主购买了丰富种种的保障居品。在购买保障过程中，保障代理东说念主默契着推介保障居品、提供保障奇迹等遑急作用，是保障奢侈者与保障公司之间的桥梁和纽带。与此同期，因保障代理东说念主未确乎推介、不诚信展业给保障奢侈者及保障公司形成亏蚀的案件时有发生。
近期，北京市西城区东说念主民法院审结一都保障代理东说念主与保障公司之间的案件。
【案情简介】
王某系某保障公司的保障代理东说念主，向客户推介该保障公司的保障居品并在客户到手投保后从保障公司处获取佣金。王某与保障公司签署的《保障代理合同书》商定，代理东说念主发生一些行为时，视为违背本合同义务，保障公司有权捣毁保障代理合同并不再支付剩余佣金。这些行为中包括“明知客户见知作假却不确乎声明，或明知客户不确乎填写却不见知保障公司，甚至保障公司或客户利益受损。”
刘某系王某客户，王某时常为刘某推介保障居品。2021年12月，刘某与王某在微信相易如下：
刘：我这脖子一直有问题，便是甲状腺肿大……
王：那你甲状腺为什么肿大，你自后又查了莫得。
刘：我没查。
王：你测甲减什么的了吗，都平淡吗？赶快到病院去排查一下，没问题的话当场作念保障。
2022年4月，王某手脚保障代理东说念主为刘某投看重疾险。2022年12月，刘某确诊为甲状腺乳头状癌，条件保障公司给付保障金。保障公司以刘某在健康商议中“是否患有甲状腺或甲状旁腺疾病、甲状腺结节、甲状腺肿”中采取否，未膨胀确乎见知为由拒赔，刘某向法院告状保障公司。该案中，刘某提交了与王某的聊天记载，观念此前已见知代理东说念主其甲状腺肿大，应视为保障公司明知投保东说念主未确乎见知却同意承保的情况。后保障公司与刘某收场合股公约，保障公司向刘某支付保障金28万元。
2023年3月，保障公司向王某发出捣毁保障代理合同书讲演，以王某未向保障公司见知刘某的健康情况导致保障公司利益受损为由，与其捣毁保障代理合同。王某觉得该捣毁行为无效，遂诉至法院。
【法院审理】
法院经审理觉得，本案的争议焦点为保障公司单方捣毁与王某保障代理合同的行为是否正当有用。根据保障代理合同书，如保障代理东说念主存在粉饰与保障合同联系的、影响保障公司据以笃定是否同意承保及保障费率的情况时，保障公司有权捣毁保障代理合同书。
刘某系王某客户，2021年12月刘某明确见知王某其本东说念主脖子一直有问题、有甲状腺肿大的情况，王某反复见知刘某尽快查验并投保。2022年4月刘某投保保障时，“健康见知”部分明确商议被保障东说念主是否患有甲状腺肿大，刘某采取“否”，而王某并未条件刘某提供对于甲状腺的就诊记载笃定刘某是否有甲状腺肿大等疾病，亦未将其通晓的刘某体格健康现象见知保障公司。王某系保障代理东说念主，刘某将自己健康现象见知王某的行为，视同见知保障公司，保障公司不得捣毁保障合同。刘某病发后，保障公司基于法律规则及案件事实，与刘某合股照管保障纠纷并支付保障金。
王某未尽到代理义务，最终影响了保障公司的承保决定，导致保障公司在与刘某的诉讼中处于不利境地并最终形成亏蚀。因此，保障公司与王某捣毁保障代理合同适应法律及合同商定，王某条件证明该捣毁行为不发生法律效能的观念，法院不予相沿。
【法官说法】
1.保障代理东说念主与保障牙东说念主的分手？
按照《中华东说念主民共和国保障法》第117条、118条规则，保障代理东说念主是根据保障东说念主的托福，向保障东说念主收取佣金，并在保障东说念主授权的边界内代为办理保障业务的机构梗概个东说念主。保障牙东说念主是基于投保东说念主的利益，为投保东说念主与保障东说念主缔结保障合同提供中介奇迹，并照章收取佣金的机构。也便是说，保障代理东说念主受雇于保障公司，受保障公司的托福在授权边界内代为办理保障业务，代表保障公司。
保障牙东说念主则受托福于投保东说念主，根据投保东说念主的托福为其提供投保奇迹。时常而言，保障代理东说念主仅推选其方位保障公司的居品，保障牙东说念主则会推选多个不同保障公司的居品。本案中，王某系某保障公司保障代理东说念主，故其对客户而言，王某代表保障公司。
2.投保东说念主将健康现象见知保障代理东说念主，保障公司能否以投保东说念主未确乎见知为由拒赔？
根据《中华东说念主民共和国保障法》第十六条第五款规则，保障东说念主在合同订速即还是知说念投保东说念主未确乎见知的情况的，保障东说念主不得捣毁合同；发生保障事故的，保障东说念主应当承担抵偿梗概给付保障金的背负。本案中，王某手脚保障代理东说念主，刘某将自己健康现象见知王某的行为，视同见知保障公司。因此，应当视为保障公司在与刘某缔结保障合同期还是知说念刘某未确乎见知，此种情况下，保障公司应当承担给付保障金的背负。保障公司基于上述法律规则及案件事实，与刘某合股照管保障纠纷并支付保障金，并无不妥。
3.保障代理东说念主应尽到哪些义务？
《中华东说念主民共和国保障法》第五章对保障代理东说念主和保障牙东说念主的天赋、条件等作出联系规则。《保障销售行为照管办法》《保障代理东说念主监管规则》等监管规则也对于保障代理东说念主的展业行为进行了具体规则。保障代理东说念主在展业过程中应当膨胀诚笃义务、力争义务、诚信义务等，钦慕保障东说念主职权。
王某手脚在保障公司职责多年的保障代理东说念主，理须知说念投保东说念主见知的信息是保障东说念主笃定是否承保以及笃定保障费率的遑急依据，其对于被保障东说念主在缔结保障合同前论说的体格健康现象应当终点眷注。本案凭据走漏，刘某已见知王某自己存在甲状腺肿大，王某曾反复催促刘某去查验尽快投保。在投保时，王某却对刘某未确乎见知的情况听之任之，持放任心态，未作念进一步商议，未持重核实，也未见知保障公司。王某未尽到别称保障代理东说念主应尽的审慎义务，最终导致保障公司向刘某理赔，故保障公司与王某捣毁保障代理合同具有事实及法律依据。
4.保障代理东说念主未尽到相应义务可能承担哪些背负？
按照《中华东说念主民共和国民法典》第164条第1款规则，代理东说念主不膨胀梗概不全都膨胀职责，形成被代理东说念主毁伤的，应当承担民事背负。保障代理东说念主与保障公司之间是代理关系，保障代理东说念主膨胀职责存在失约形成保障公司毁伤的，应当承担相应民事背负。具体而言，如保障代理东说念主员已膨胀了相应的商议义务，并根据投保东说念主的回复进行了填写，此时若投保东说念主粉饰事实则是其个东说念主行为，与保障代理东说念主无关。但若代理东说念主未将其通晓的被保障东说念主健康现象确乎见知保障东说念主，或粉饰被保障东说念主的健康现象，甚至保障东说念主因不可实时掌执被保障东说念主的健康隐患而承保，并按照保障合同商定支付保障金的，保障代理东说念主快乐担背负。
【法官教导】
保障代理东说念主手脚奢侈者触达保障居品的中枢节点，是东说念主身保障居品的主要销售渠说念。法官在此提醒保障公司及雄壮保障代理从业东说念主员：
保障代理东说念主在销售保障居品过程中应当诚信审慎，幸免使用夸大、粉饰居品信息等技巧误导奢侈者，同期应将通晓的保障宗旨遑急信息确乎见知保障公司，从源泉上减少保障纠纷。
保障公司亦应规范保障代理东说念主执业行为及公司业务照管经过，净化保障商场，钦慕保障奢侈者正当权益，促进保障行业规范有序发展。
作家：田静霆
